Что такое кредитные каникулы и как они помогут гражданам справиться со своими долгами в трудное время? На что можно рассчитывать?
Для какой категории населения придуман данный банковский продукт?
В чём преимущества и недостатки поисковиков?
На что нужно обратить внимание при изучении договора?
На днях у меня зашел разговор с сыном, у которого я спросила, по поводу его кредитного долга, который у него остался на момент всей этой ситуации с банками и кредитами. Он очень спокойно мне ответил, что пока он «на каникулах».
Нет, я конечно, уже давно слышу эту фразу «кредитные каникулы», но как-то не вникала в ее суть. Теперь же попросила сына вкратце, понятным (простым) языком объяснить мне, что это вообще такое?
Как он мне объяснил, что на данный момент государство приостановило для физических лиц выплату по их займам. То есть, это право дает человеку, который имеет кредиты, какое-то время не платить банку свой долг.
Это, конечно, не значит, что плательщик вообще не будет выплачивать или его долг уменьшится. Нет, конечно, на это рассчитывать не приходится. Просто для заемщика банк, как-бы отодвигает сумму его долга. Как только эти самые каникулы закончатся, банк сделает перерасчет и плательщик продолжит возвращать свой долг.
Но, конечно же, кто имеет возможность не прекращать выплачивать долг, то он может игнорировать эти каникулы или в любое время их прекратить, как только у него восстановится платежеспособность. Просто об этом надо будет уведомить свой банк и продолжить выплату кредита.
Удобны каникулы и той категории людей, которые относятся к индивидуальным предпринимателям. Как я поняла, им еще кроме приостановки, уменьшают платеж на весь льготный период. Но тут, надо выяснять и более подробно разбираться.
Все оказалось, в принципе, достаточно просто и понятно. Хорошо бы, конечно, чтобы все-таки платежеспособность осталась прежней и доходы наших людей не упали.
Кредитные каникулы — это банковская услуга, которая помогает найти выход, из создавшейся сложной ситуации. В реалиях наших дней, многие юридические и физические лица, оказались в долгах, и платить кредиты стало нечем. Чтобы не допустить просрочки, и не попасть на большие штрафы, банки предлагают оформить отсрочку по кредиту, сроком на шесть месяцев.
Когда начать «каникулы», клиент выбирает сам. Если кредит связан с ипотекой, можно договориться с банком, чтобы отсрочка, началась до дня обращения (по ипотеке за 30 дн), по потребительскому кредиту за 14 дней. Дата выдачи кредита, не должна быть позднее 1.03.2022г. Паузу можно взять для: ипотечного, потребительского, автокредита, и кредитной карте.
8 марта 2022г, вступил в силу закон, при котором заемщики, могут попросить финансовое учреждение, предоставить льготный период по кредиту. В течение этого времени, должнику, предоставляется возможность, решить свои финансовые проблемы и не вносить регулярные платежи. Банк не будет начислять: штрафы, пени, и кредитная история не пострадает. После завершения кредитных каникул, платежи восстановятся.
Кредитные каникулы доступны:
Кредитные каникулы доступны для оформления до 30.09.2022г, возможно их продлят. Единственным отрицательным моментом, являются проценты, которые так и будут начисляться, и их, придётся выплатить.
Кредитными каникулами, называют временную отсрочку платежей по погашению кредитных обязательств клиентов в банке. На определенный период времени дает банк возможность немного отодвинуть сроки возврата долга.
Достигается временная задержка без процентов погашения долга путем увеличения размера последующих платежей в два раза или увеличения продолжительности возврата по месяцам (годам). Долг в этом случае не прощают, а оставляют для выплаты так скажем до лучших времен.
В кредитных каникулах, клиенту предоставляется от банка отсрочка выплаты по кредиту на срок до шести месяцев. В это время клиент признан неспособным оплачивать своевременно долг и поэтому вносить средства не требуется и штрафовать за это или начислять проценты — банки не станут.
Но как только заканчивается 6 месяцев срок кредитных каникул, так необходимо продолжать своевременно вносить по нужному размеру платежи. После 6 месяцев кредитных каникул снимается блокировка на счете у заемщика и тот обязуется выполнять требования банка.
Кредитными каникулами вправе воспользоваться те физические или юридические лица, доходы которых за настоящий месяц сократились на 30 или более процентов. За месяц до обращения среднемесячный доход должен был быть выше, а значит при таком резком снижении — заемщик не может выплачивать долг (Федеральный Закон 106, п. 2 часть 1 статья 6).
А вот предприниматели и организации относящиеся к субъектам МСП, имеют право независимо от скачков своих доходов воспользоваться кредитными каникулами. К сожалению, физическим лицам придется предоставить целый набор подтверждающих документов, чтобы доказать, что его доходы сократились за последний месяц.
Отправлять нужно заявление в финансовую организацию (банк). Можно при возможности финансовой организации — отправить по электронной почте заявление. Если нет финансовой организации в интернете и возможности им отправить заявление, то придется обратиться непосредственно к ним напрямую.
Когда не дает банк кредитных каникул заемщику, можно обратиться повторно в кредитную организацию и попросить реструктурировать кредит. Обычно ипотечным кредитам делают уступки, а потребительские и автокредиты могут отклонить в просьбе предоставить кредитные каникулы, если нет официального подтверждения падения доходов.