В интернете можно найти кучу советов что делать, если человек не в состоянии платить взятую ипотеку. Причем есть советы совсем глупые типа перестать платить и судиться с банком. Этого делать ни в коем случае нельзя, т.к. сама по себе суть ипотеки в том, что вы отвечаете имуществом за взятый кредит, а имущество, которое служит обеспечением по кредиту, уже заложено вами в обеспечение ипотеки. Невыплаты ипотеки приведут только к тому, что имущество будет изъято из вашей собственности и передано банку, а вы останетесь и без квартиры и без той части денег, которую уже успели выплатить.
Между тем, случиться может что угодно: человек может заболеть, потерять работу, и т.д., что приведет к трудностям в выплате ипотеки. Какие есть пути избежать невыплат?
Один из законных и надежных путей — взять кредитные каникулы. Для этого надо написать заявление в банк, где брали ипотеку. Проблему это не решит, ипотеку все равно придется платить, но вам могут быть предоставлены кредитные каникулы на несколько месяцев, в ходе которых вы можете подлечиться, найти новую работу, как-то решить свои финансовые трудности. Как вариант, это может подойти.
Если же такой вариант не подходит, то без некоторых потерь проблему уже будет решить трудно. Можно найти покупателя на заложенную квартиру, потом заключить трехсторонний договор (с участим банка), и покупатель погасит ваш ипотечный кредит, квартира перейдет покупателю, а на деньги от продажи заложенной квартиры вы сможете купить себе более дешевое жилье.
В такой ситуации важно предпринимать активные действия. В частности, нужно обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или отсрочку платежей. Но рассчитывать на них могут не все, в законе указаны пять случаев,когда могут быть предоставлены кредитные каникулы:
если должник зарегистрирован в качестве безработного
если должник получил инвалидность 1 или 2 группы
если должник признан временно нетрудоспособным на срок более двух месяцев
если доход снизился на 30 % при этом сумма ипотечного платежа превышает 50 % среднемесячного дохода
если увеличилось число иждивенцев, а доход уменьшился на 20 %, а ипотечный платеж превышает 40 % среднемесячного дохода
В случае наличия подобных условий необходимо вооружиться подтверждающими документами и обратиться с заявлением в банк. Кредитные каникулы могут быть предоставлены банком сроком до шести месяцев. Также банк может по заявлению должника предоставить отсрочку платежей либо сокращение размера платежей. Такое заявление рассматривается банком в индивидуальном порядке.
Также есть вариант реструктуризации ипотечного долга, в этом случае банк может изменить график платежей по кредиту или конечную дату погашения кредита.
Есть вариант рефинансирования ипотечного кредита, иными словами, перекредитование в другом банке на более выгодных условиях,например,с более низкой процентной ставкой.
Договориться с другим человеком о переводе на него долга по кредиту, при этом в банк необходимо предоставить его согласие на исполнение обязательств по ипотечному кредиту должника. В этом случае должник освобождается от долга и теряет собственность на квартиру.
Можно также сдать в аренду свою ипотечную квартиру, временно пожить у родственников или снять другое дешёвое жильё, а сумму арендной платы использовать для уплаты ипотечного кредита.
В любом случае,главное аргументированно подтвердить свою позицию перед банком, подкрепив всё это письменными документами, если необходимо привлечь юриста, который поможет составить обоснованное заявление в банк с приведением норм закона, подтверждающих позицию должника.
Чего скрывать, оформить «кредитные каникулы» в наших (почти во всех) банковских учреждениях всегда было не просто сложно, а суперсложно, прямо таки — невозможно.
Первую уверенность, что такие проблемы решаемы, предоставила пандемия. Злосчастный коронавирус, хоть как-то повлиял на поведение наших банкиров, которые нехотя. но обратили внимание на молодых ипотечников. особенно имеющих детей дошкольного и школьного возраста.
Медленно, с огромной неохотой, но сотрудники кредитных учреждений, стали прислушиваться к своим клиентам и находить более-менее приемлемые решения.
Сейчас, после начала специальной военной операции на Донбассе, вышел уже Указ Правительства РФ, где (пока) рекомендуется как можно чаще, применять «отсрочку платежа» во всех сложных случаях и форс-мажорных ситуациях.
Пока рекомендовано, но пройдёт неделя-две, и эта рекомендация должна принять форму «приказа».
С любой ипотекой, в любом нашем банке, не взирая крупный он, или мелкий, региональный, вообще сложно что-то сделать реальное, чтобы как-то решить вопрос по текущим выплатам.
Все пункты, согласно которым, можно было взять кратковременную отсрочку кредитных выплат, по просту — игнорировались.
Даже в таких случаях, когда муж-кормилец терял работу, и был поставлен на учёт в местном «Центре по трудоустройству» на такие скидки в сроках, просто не иупо не соглашались.
Про временную нетрудоспособность плательщика, и рассуждать не стоит. Для банковских юристов, этот аргумент, как правило, не считался веской причиной для отсрочки платежей или кредитных каникул.
Был один случай на моей памяти, когда клиент, из-за сердечно-сосудистой недостаточности принёс справку об инвалидности второй степени. ТОгда к нему прислушались и его ходатайство было удовлетворено.
А прекратить платить банку, или ещё хуже — судится с банком, это весьма сложное и безнадёжное дело.
Каждый может оказаться в положении, когда нет денег на выплату потребительского или автокредита, а уж тем более ипотеки. Если появились сложности с выплатой ипотечного кредита и человек в не введении что предпринять, то можно воспользоваться подсказками ниже.
Можно конечно при наличии внести хороший залог в виде недвижимости, которая соответствует стоимости купленной по ипотеке. Банку такие заемщики крайне выгодны, но вот только в случае неуплаты, кредиторы вправе изъять эту заложенную недвижимость и тем самым произойдет погашение накопившейся задолженности.
Но после первого дня просрочки изымать залог банки не станут, так как они в данном исходе сделки вообще не заинтересованы. А предложит банк рассмотреть выходы из ситуации более доступным путем.
Виды помощи при невозможности выплачивать ипотечный кредит:
Рефинансирование;
Кредитные каникулы;
Реструктуризация долга;
Продажа недвижимости;
Объявить себя банкротом;
Взять новый кредит (потребительский) на оплату долга.
Обязательно нужно давать о себе знать банку, чтобы они понимали, что заемщик имеет объективные причины отсутствия выплаты по ипотеке. И нужно предоставить официальные доказательства того, что заемщик действительно не в состоянии в данный момент платить кредит. Плюс, чтобы обезопасить себя от передачи задолженности третьим лицам и ответственности созаемщиков по договору или поручителей.
Рефинансированием ипотеки называют переоформление по новым условиям кредитного договора у другого кредитора или этого же. Схема подобна выдачи нового кредита и клиенту придется доказать платежеспособность и что нет открытых просрочек по выплатам кредита. Банк предлагает объединить в один несколько договоров или снизить ежемесячный взнос со снижением процентной ставки.
Реструктуризацией называется переоформление задолженности в пользу заемщика. Заемщику необходимо доказать, что есть веская причина существенного сокращения доходов или затяжная болезнь. Приложить обоснованные подтверждающие документы.
Однако реструктуризация имеет разные способы:
Могут снизить процентную ставку проверенным клиентам, которые вовремя выплачивали прошлые кредиты;
На следующий месяц перекидывают сумму взноса за месяц;
Когда в определенный период платят только проценты по кредиту и устанавливаются временные кредитные каникулы.
Реструктуризация доступна при положительной кредитной истории и когда нет открытых просрочек, а вовремя уведомить финансовую организацию (банк) кредитора. Вот только сделка реструктуризации зарегистрирована в Росреестре и потребуется время на изменение в сделке.
Либо попросить кредитные каникулы на максимальный срок 6 месяцев и не переживать за пени и штрафы. Вот только придется доказать документально, что у человека нет возможности полноценно оплачивать ипотечный кредит.
В интернете можно найти кучу советов что делать, если человек не в состоянии платить взятую ипотеку. Причем есть советы совсем глупые типа перестать платить и судиться с банком. Этого делать ни в коем случае нельзя, т.к. сама по себе суть ипотеки в том, что вы отвечаете имуществом за взятый кредит, а имущество, которое служит обеспечением по кредиту, уже заложено вами в обеспечение ипотеки. Невыплаты ипотеки приведут только к тому, что имущество будет изъято из вашей собственности и передано банку, а вы останетесь и без квартиры и без той части денег, которую уже успели выплатить.
Между тем, случиться может что угодно: человек может заболеть, потерять работу, и т.д., что приведет к трудностям в выплате ипотеки. Какие есть пути избежать невыплат?
Один из законных и надежных путей — взять кредитные каникулы. Для этого надо написать заявление в банк, где брали ипотеку. Проблему это не решит, ипотеку все равно придется платить, но вам могут быть предоставлены кредитные каникулы на несколько месяцев, в ходе которых вы можете подлечиться, найти новую работу, как-то решить свои финансовые трудности. Как вариант, это может подойти.
Если же такой вариант не подходит, то без некоторых потерь проблему уже будет решить трудно. Можно найти покупателя на заложенную квартиру, потом заключить трехсторонний договор (с участим банка), и покупатель погасит ваш ипотечный кредит, квартира перейдет покупателю, а на деньги от продажи заложенной квартиры вы сможете купить себе более дешевое жилье.
В такой ситуации важно предпринимать активные действия. В частности, нужно обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или отсрочку платежей. Но рассчитывать на них могут не все, в законе указаны пять случаев,когда могут быть предоставлены кредитные каникулы:
В случае наличия подобных условий необходимо вооружиться подтверждающими документами и обратиться с заявлением в банк. Кредитные каникулы могут быть предоставлены банком сроком до шести месяцев. Также банк может по заявлению должника предоставить отсрочку платежей либо сокращение размера платежей. Такое заявление рассматривается банком в индивидуальном порядке.
Также есть вариант реструктуризации ипотечного долга, в этом случае банк может изменить график платежей по кредиту или конечную дату погашения кредита.
Есть вариант рефинансирования ипотечного кредита, иными словами, перекредитование в другом банке на более выгодных условиях,например,с более низкой процентной ставкой.
Договориться с другим человеком о переводе на него долга по кредиту, при этом в банк необходимо предоставить его согласие на исполнение обязательств по ипотечному кредиту должника. В этом случае должник освобождается от долга и теряет собственность на квартиру.
Можно также сдать в аренду свою ипотечную квартиру, временно пожить у родственников или снять другое дешёвое жильё, а сумму арендной платы использовать для уплаты ипотечного кредита.
В любом случае,главное аргументированно подтвердить свою позицию перед банком, подкрепив всё это письменными документами, если необходимо привлечь юриста, который поможет составить обоснованное заявление в банк с приведением норм закона, подтверждающих позицию должника.
Чего скрывать, оформить «кредитные каникулы» в наших (почти во всех) банковских учреждениях всегда было не просто сложно, а суперсложно, прямо таки — невозможно.
Первую уверенность, что такие проблемы решаемы, предоставила пандемия. Злосчастный коронавирус, хоть как-то повлиял на поведение наших банкиров, которые нехотя. но обратили внимание на молодых ипотечников. особенно имеющих детей дошкольного и школьного возраста.
Медленно, с огромной неохотой, но сотрудники кредитных учреждений, стали прислушиваться к своим клиентам и находить более-менее приемлемые решения.
Сейчас, после начала специальной военной операции на Донбассе, вышел уже Указ Правительства РФ, где (пока) рекомендуется как можно чаще, применять «отсрочку платежа» во всех сложных случаях и форс-мажорных ситуациях.
Пока рекомендовано, но пройдёт неделя-две, и эта рекомендация должна принять форму «приказа».
С любой ипотекой, в любом нашем банке, не взирая крупный он, или мелкий, региональный, вообще сложно что-то сделать реальное, чтобы как-то решить вопрос по текущим выплатам.
Все пункты, согласно которым, можно было взять кратковременную отсрочку кредитных выплат, по просту — игнорировались.
Даже в таких случаях, когда муж-кормилец терял работу, и был поставлен на учёт в местном «Центре по трудоустройству» на такие скидки в сроках, просто не иупо не соглашались.
Про временную нетрудоспособность плательщика, и рассуждать не стоит. Для банковских юристов, этот аргумент, как правило, не считался веской причиной для отсрочки платежей или кредитных каникул.
Был один случай на моей памяти, когда клиент, из-за сердечно-сосудистой недостаточности принёс справку об инвалидности второй степени. ТОгда к нему прислушались и его ходатайство было удовлетворено.
А прекратить платить банку, или ещё хуже — судится с банком, это весьма сложное и безнадёжное дело.
Каждый может оказаться в положении, когда нет денег на выплату потребительского или автокредита, а уж тем более ипотеки. Если появились сложности с выплатой ипотечного кредита и человек в не введении что предпринять, то можно воспользоваться подсказками ниже.
Можно конечно при наличии внести хороший залог в виде недвижимости, которая соответствует стоимости купленной по ипотеке. Банку такие заемщики крайне выгодны, но вот только в случае неуплаты, кредиторы вправе изъять эту заложенную недвижимость и тем самым произойдет погашение накопившейся задолженности.
Но после первого дня просрочки изымать залог банки не станут, так как они в данном исходе сделки вообще не заинтересованы. А предложит банк рассмотреть выходы из ситуации более доступным путем.
Виды помощи при невозможности выплачивать ипотечный кредит:
Обязательно нужно давать о себе знать банку, чтобы они понимали, что заемщик имеет объективные причины отсутствия выплаты по ипотеке. И нужно предоставить официальные доказательства того, что заемщик действительно не в состоянии в данный момент платить кредит. Плюс, чтобы обезопасить себя от передачи задолженности третьим лицам и ответственности созаемщиков по договору или поручителей.
Рефинансированием ипотеки называют переоформление по новым условиям кредитного договора у другого кредитора или этого же. Схема подобна выдачи нового кредита и клиенту придется доказать платежеспособность и что нет открытых просрочек по выплатам кредита. Банк предлагает объединить в один несколько договоров или снизить ежемесячный взнос со снижением процентной ставки.
Реструктуризацией называется переоформление задолженности в пользу заемщика. Заемщику необходимо доказать, что есть веская причина существенного сокращения доходов или затяжная болезнь. Приложить обоснованные подтверждающие документы.
Однако реструктуризация имеет разные способы:
Реструктуризация доступна при положительной кредитной истории и когда нет открытых просрочек, а вовремя уведомить финансовую организацию (банк) кредитора. Вот только сделка реструктуризации зарегистрирована в Росреестре и потребуется время на изменение в сделке.
Либо попросить кредитные каникулы на максимальный срок 6 месяцев и не переживать за пени и штрафы. Вот только придется доказать документально, что у человека нет возможности полноценно оплачивать ипотечный кредит.