Что можно сделать, если стало трудно выплачивать ипотеку?

Если у человека давно взят ипотечный кредит, но ему стало трудно его выплачивать, то что можно сделать в этом случае?

1
voprosfen.com
Подписаться
Уведомить о
guest
4 комментариев
Старые
Новые
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
flower
flower(@flower)
2 месяцев назад

В такой ситуации важно предпринимать активные действия. В частности, нужно обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или отсрочку платежей. Но рассчитывать на них могут не все, в законе указаны пять случаев,когда могут быть предоставлены кредитные каникулы:

  • если должник зарегистрирован в качестве безработного
  • если должник получил инвалидность 1 или 2 группы
  • если должник признан временно нетрудоспособным на срок более двух месяцев
  • если доход снизился на 30 % при этом сумма ипотечного платежа превышает 50 % среднемесячного дохода
  • если увеличилось число иждивенцев, а доход уменьшился на 20 %, а ипотечный платеж превышает 40 % среднемесячного дохода

В случае наличия подобных условий необходимо вооружиться подтверждающими документами и обратиться с заявлением в банк. Кредитные каникулы могут быть предоставлены банком сроком до шести месяцев. Также банк может по заявлению должника предоставить отсрочку платежей либо сокращение размера платежей. Такое заявление рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Также есть вариант реструктуризации ипотечного долга, в этом случае банк может изменить график платежей по кредиту или конечную дату погашения кредита.

Есть вариант рефинансирования ипотечного кредита, иными словами, перекредитование в другом банке на более выгодных условиях,например,с более низкой процентной ставкой.

Договориться с другим человеком о переводе на него долга по кредиту, при этом в банк необходимо предоставить его согласие на исполнение обязательств по ипотечному кредиту должника. В этом случае должник освобождается от долга и теряет собственность на квартиру.

Можно также сдать в аренду свою ипотечную квартиру, временно пожить у родственников или снять другое дешёвое жильё, а сумму арендной платы использовать для уплаты ипотечного кредита.

В любом случае,главное аргументированно подтвердить свою позицию перед банком, подкрепив всё это письменными документами, если необходимо привлечь юриста, который поможет составить обоснованное заявление в банк с приведением норм закона, подтверждающих позицию должника.

1
Yugra0205
Yugra0205(@yugra0205)
2 месяцев назад

Чего скрывать, оформить «кредитные каникулы» в наших (почти во всех) банковских учреждениях всегда было не просто сложно, а суперсложно, прямо таки — невозможно.
Первую уверенность, что такие проблемы решаемы, предоставила пандемия. Злосчастный коронавирус, хоть как-то повлиял на поведение наших банкиров, которые нехотя. но обратили внимание на молодых ипотечников. особенно имеющих детей дошкольного и школьного возраста.
Медленно, с огромной неохотой, но сотрудники кредитных учреждений, стали прислушиваться к своим клиентам и находить более-менее приемлемые решения.
Сейчас, после начала специальной военной операции на Донбассе, вышел уже Указ Правительства РФ, где (пока) рекомендуется как можно чаще, применять «отсрочку платежа» во всех сложных случаях и форс-мажорных ситуациях.
Пока рекомендовано, но пройдёт неделя-две, и эта рекомендация должна принять форму «приказа».
С любой ипотекой, в любом нашем банке, не взирая крупный он, или мелкий, региональный, вообще сложно что-то сделать реальное, чтобы как-то решить вопрос по текущим выплатам.
Все пункты, согласно которым, можно было взять кратковременную отсрочку кредитных выплат, по просту — игнорировались.
Даже в таких случаях, когда муж-кормилец терял работу, и был поставлен на учёт в местном «Центре по трудоустройству» на такие скидки в сроках, просто не иупо не соглашались.
Про временную нетрудоспособность плательщика, и рассуждать не стоит. Для банковских юристов, этот аргумент, как правило, не считался веской причиной для отсрочки платежей или кредитных каникул.
Был один случай на моей памяти, когда клиент, из-за сердечно-сосудистой недостаточности принёс справку об инвалидности второй степени. ТОгда к нему прислушались и его ходатайство было удовлетворено.
А прекратить платить банку, или ещё хуже — судится с банком, это весьма сложное и безнадёжное дело.

0
Vikuha
Vikuha(@vikuha)
28 дней назад

Каждый может оказаться в положении, когда нет денег на выплату потребительского или автокредита, а уж тем более ипотеки. Если появились сложности с выплатой ипотечного кредита и человек в не введении что предпринять, то можно воспользоваться подсказками ниже.

Можно конечно при наличии внести хороший залог в виде недвижимости, которая соответствует стоимости купленной по ипотеке. Банку такие заемщики крайне выгодны, но вот только в случае неуплаты, кредиторы вправе изъять эту заложенную недвижимость и тем самым произойдет погашение накопившейся задолженности.

Но после первого дня просрочки изымать залог банки не станут, так как они в данном исходе сделки вообще не заинтересованы. А предложит банк рассмотреть выходы из ситуации более доступным путем.

Виды помощи при невозможности выплачивать ипотечный кредит:

  1. Рефинансирование;
  2. Кредитные каникулы;
  3. Реструктуризация долга;
  4. Продажа недвижимости;
  5. Объявить себя банкротом;
  6. Взять новый кредит (потребительский) на оплату долга.

Обязательно нужно давать о себе знать банку, чтобы они понимали, что заемщик имеет объективные причины отсутствия выплаты по ипотеке. И нужно предоставить официальные доказательства того, что заемщик действительно не в состоянии в данный момент платить кредит. Плюс, чтобы обезопасить себя от передачи задолженности третьим лицам и ответственности созаемщиков по договору или поручителей.

Рефинансированием ипотеки называют переоформление по новым условиям кредитного договора у другого кредитора или этого же. Схема подобна выдачи нового кредита и клиенту придется доказать платежеспособность и что нет открытых просрочек по выплатам кредита. Банк предлагает объединить в один несколько договоров или снизить ежемесячный взнос со снижением процентной ставки.

Реструктуризацией называется переоформление задолженности в пользу заемщика. Заемщику необходимо доказать, что есть веская причина существенного сокращения доходов или затяжная болезнь. Приложить обоснованные подтверждающие документы.

Однако реструктуризация имеет разные способы:

  1. Могут снизить процентную ставку проверенным клиентам, которые вовремя выплачивали прошлые кредиты;
  2. На следующий месяц перекидывают сумму взноса за месяц;
  3. Пролонгирование окончательного срока погашения кредита;
  4. Когда в определенный период платят только проценты по кредиту и устанавливаются временные кредитные каникулы.

Реструктуризация доступна при положительной кредитной истории и когда нет открытых просрочек, а вовремя уведомить финансовую организацию (банк) кредитора. Вот только сделка реструктуризации зарегистрирована в Росреестре и потребуется время на изменение в сделке.

Либо попросить кредитные каникулы на максимальный срок 6 месяцев и не переживать за пени и штрафы. Вот только придется доказать документально, что у человека нет возможности полноценно оплачивать ипотечный кредит.

0
Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля